La inteligencia artificial, con herramientas como ChatGPT, Claude, Copilot, Grok y Gemini, promete revolucionar la gestión de las finanzas personales, facilitando la elaboración de presupuestos y la comparación de servicios bancarios. Sin embargo, varios estudios advierten sobre los riesgos de delegar decisiones financieras a estos modelos de IA. Según una investigación reciente, estas herramientas responden incorrectamente al 57% de las consultas financieras.
El estudio, realizado por la empresa tecnológica Saturn, destaca errores de cálculo y omisiones de cambios fiscales futuros, lo que podría ocasionar pérdidas económicas significativas. En España, se estima que el 70% de los usuarios de estas herramientas las utilizan para entender productos financieros u obtener asesoramiento en inversiones, según un informe de McKinsey.
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha publicado un estudio que corrobora la fiabilidad «limitada» de los chatbots de IA para estos usos. Ricardo Crisóstomo, coautor del estudio Large Language Models and Stock Investing: Is the Human Factor Required, señala que el principal peligro es el sesgo de «la trampa de fluidez». Esto ocurre cuando la seguridad con la que responden estos chatbots dificulta identificar errores si no se dispone del conocimiento necesario para cuestionar la información.
A pesar de sus limitaciones, los chatbots de IA pueden ser útiles como herramientas de apoyo al análisis financiero, siempre que se les guíe adecuadamente y se suministren datos de calidad. Diana Mykhalyuk, coautora del estudio, insiste en la importancia de la supervisión humana con criterio, ya que las predicciones de estos modelos no son suficientemente consistentes para ser consideradas fiables de manera autónoma.
Martí Pachamé, miembro del Comité de Acreditación y Certificación de EFPA España, recuerda que la idoneidad de una recomendación de inversión depende de los objetivos y del riesgo que la persona esté dispuesta a asumir. «Si algo sale mal, ¿quién responde? La IA no asume ninguna responsabilidad sobre nuestra decisión», advierte.
Por otro lado, Jordi Martínez, director de Educación Financiera del Instituto de Estudios Financieros (IEF), alerta sobre el riesgo de que se delegue demasiado el criterio a la máquina, lo que podría convertir la gestión activa en pasiva y amplificar movimientos del mercado.